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沈国军:探索建立为民营企业增信的新机制

发布日期:2021-03-06 20:26:11 来源:中国信用
核心提示: 自2020年新冠肺炎疫情爆发以来,实体经济特别是中小企业受疫情冲击较大,比如资金周转困难等,如何化解中小企业融资难融资贵问题?全国政协委员、中国致公党中央委员会常委、银泰集团创始人兼董事长沈国军在《关于提升融资政策精准度,增强民营企业获得感的提案》中建议,应建立差异化监管激励政策和引导措施,引导金融机构把业绩考核同支持民营经济发展挂 ..

【两会“信”之声】沈国军:探索建立为民营企业增信的新机制

自2020年新冠肺炎疫情爆发以来,实体经济特别是中小企业受疫情冲击较大,比如资金周转困难等,如何化解中小企业融资难融资贵问题?

全国政协委员、中国致公党中央委员会常委、银泰集团创始人兼董事长沈国军在《关于提升融资政策精准度,增强民营企业获得感的提案》中建议,应建立差异化监管激励政策和引导措施,引导金融机构把业绩考核同支持民营经济发展挂钩,提高对民营企业授信业务的考核权重。

沈国军表示,通过各类企业商会的调研发现,民营企业的融资难主要 表现在获得银行贷款尤其是中长期贷款方面仍然较为困难,甚至遭遇银行盲目压贷、减少授信、以贷转存等情况,导致民营企业难以获取中长期融资,“短贷长投”比较普遍,在经济下行时期,经营风险加大。对于民企融资难融资贵的原因,超过一半的企业认为融资渠道减少,且企业融资难问题比融资贵问题更加凸显。

相较之下,国企融资具有优势。中国财政科学研究院公布的2020年“企业成本”调研报告显示,2019年样本企业中,国有企业平均融资规模约为民营企业的3.6倍;从融资成本来看,国有企业获得的银行长短期贷款、民间借贷的融资成本均低于民营企业,甚至有银行为完成贷款任务,主动申请国有企业贷款。

为完善机制,进一步解决融资难融资贵问题,精准施策,推动金融机构敢贷、愿贷、能贷、会贷,支持实体经济和民营企业健康发展,沈国军提出以下三方面建议:

一是精准施策,提升金融供给效率。依托产业链、供应链、科技创新板、商圈及客户群等多个类别,开发轻资产、信用类特色金融产品。拓展银企精准对接模式,结合行业、商圈、区域特色,以多种方式在线上线下组织银企对接,有效扩大对制造业、服务业、科技创新企业等领域的金融供给。同时持续加大创新力度,依托大数据、云计算等技术,改进风控模型和业务流程,通过更精准的融资需求分析和判别,实现对中小民营企业的高效融资支持。

二是通过多元化的政策组合拳,引导金融机构建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。建立差异化监管激励政策和引导措施,引导金融机构把业绩考核同支持民营经济发展挂钩,提高对民营企业授信业务的考核权重。同时,加快建立健全金融机构服务民营企业尽职免责办法及标准,差异化制定对小微企业贷款不良率的容忍度。

支持发展以中小微民营企业为主要服务对象的中小金融机构。深化联合授信试点,引导金融机构与民营企业建立中长期合作关系。

深化信用信息应用,积极探索抵质押方式创新,为缺乏抵押物的小微企业融资开辟新途。创新产品和服务模式,对有市场、有前景、技术有竞争力的优质企业多发放中长期贷 款和信用贷款,给予利率优惠。

三是探索建立为民营企业增信的新机制。发展民营企业债券融资支持工具,以市场化方式增信支持民营企业融资。有条件的地方可以考虑设立中小民营企业风险补偿基金,研究推出民营企业增信示范项目。民营企业、中小企业以应收账款申请担保融资的,国家机关、事业单位和大型企业如果是应付款方,应当及时确认债权债务关系。

积极支持符合条件的民企扩大直接融资。支持服务民企的区域性股权市场建设,鼓励通过债务重组等方式合力化解股票质押风险,鼓励更多社会力量参与民营企业债转股。

(《中国信用》杂志 何玲)


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